大连市金融发展局
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浦发银行大连分行:找准服务民营经济发展的新支点
责编:jrb    来源:    日期:2018-12-21    浏览
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  民营经济的发展,为社会贡献了50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的技术创新,80%以上的城镇劳动就业,90%以上的新增就业和企业数量。这样的一组数据印证了民营经济在经济发展中的重要地位。


  浦发银行大连分行,一直以来秉承“笃守诚信,创造卓越”核心价值观,以“新思维,心服务”的品牌主张为指引,以贯彻国家战略、服务实体经济、贡献社会为己任,积极支持大连经济建设,特别是在服务民营企业发展方面多维施策、精准发力,为众多民营企业注入金融活水,并带来全方位的金融服务体验。


  新机制激发新活力


  来自浦发银行大连分行的最新数据显示,截至2018年9月末,该行为民营企业发放的贷款余额244.8亿元,占全部贷款65.9%。数字,彰显出浦发人的责任与担当。


  该行对民营经济的支持与总行的战略引导是分不开的。为有效落实监管政策,缓解小微企业融资难,浦发银行总行对普惠小微贷款配套多项政策措施,引导分行加大小微信贷投放力度,并将普惠金融增量目标纳入分行条线业务综合评价方案。总行修订印发了小微信贷业务尽职免责管理规程、小微客户续贷业务管理办法等相关文件,进一步完善小微信贷业务授信管理机制,明确续贷业务的适用范围和操作规范。同时,严格落实降息政策,主动向小微企业客户减费让利,对于2018年下半年新发放的“两增”口径的小微企业贷款实行差异化定价,下调贷款利率,还积极落实收费减免政策,严禁抬升小微融资成本。


  浦发银行大连分行将总行的战略落实在支持民营经济发展的行动中。在小微企业贷款定价上,该行合理安排小微企业贷款外部利率,并由总、分行后续对投放的定价进行监测和后督。当前,总、分行已连续出台多项优惠政策,一是小微企业贷款内部资金转移价格较常规贷款优惠1.5%;二是优惠价格的适用范围由“授信500万元以下”扩大到“两增”口径(授信1000万元以下),即小型、微型企业贷款;三是针对小微企业的票据贴现业务进行差异化考核,进一步加快了业务办理效率。


  在机制架构、产品创新等方面,浦发银行大连分行实施了许多卓有成效的创新举措——

  建立小微企业专营机构。在分行交易银行部(普惠金融部)下设小企业金融服务中心,专门负责分行的小企业金融服务工作,并配备了专岗负责相关工作。


  推出小微企业专属产品。该行整合当前小微企业产品,全力打造拳头融资产品,如小微企业“房抵快贷”等产品,通过新模式下的标准化产品模板,加快小微企业融资量的提升;另一方面,推进“1+N”模式,如“设备通”、电商平台在线融资、政府风险补偿机制、政府招投标采购、核心企业增信等模式;还通过引导小微企业开展贸易融资业务,推进小企业信贷业务的发展。还以个体工商户,小微企业法人代表为目标客群,力推房抵快贷、经营性商用房贷款、通信金融等经营类贷款产品,通过多样化产品方案推进“浦惠金融”业务快速增长。


  落实“无本续贷”。截至2018年10月末,浦发银行大连分行“无本续贷”业务余额1.74亿元,有效解决了小微企业高成本搭桥资金续借贷款的难题,降低了小微企业间接融资成本,推动小微企业合理、健康发展。


  新科技带来新速度


  互联网时代,小微金融业务的数字化,大大提升了银行业服务民营企业的速度与效率。可以说,金融科技为小微金融插上了新的翅膀。


  在零售小微业务领域,为满足小微客户融资“短、小、频、急”的要求,浦发银行通过与核心企业系统、知名互联网电商平台等对接及大数据的分析和运用,借助于移动互联、评分卡和SDS策略管理工具等新技术,为核心企业上下游小微客户、电商平台小微商户等建设全程在线的网络信贷平台,高效、便捷地解决供应链中小微客户的融资需求,形成了“浦银快贷”互联网贷款新模式,初步建立起自动化的审批规则和评分模型,并将根据业务需求不断迭代优化。


  在对公小微业务领域,该行尝试通过大数据等创新技术探索小微企业在线融资模式,缓解小微企业“融资难、融资贵”的困境。2018年4月,大连公共行政服务中心与浦发银行大连分行合作搭建的中小企业在线融资平台项目成功亮相在福州举办的首届数字中国建设峰会,展示了大连金融业服务实体经济的成果。浦发银行大连分行成为峰会上唯一进行数字化成果展示的商业银行。当月,该行与大连公共行政服务中心举行战略签约,进一步深化大数据时代的银政合作,基于平台企业的融资需求,量身定做设计出中小企业在线融资平台项目这一金融创新项目。该平台的特色是,在政府招投标业务场景下,对符合银行准入要求的投标企业,通过互联网在线申请、受理、签约并获取投标保证金项下融资,从而实现“秒贷”,实现了数字化、批量化、集约化的中小企业信用融资业务。


  为给大连众多中小微企业提供了融资服务的新渠道,此前,浦发银行还与大连航天金穗科技有限公司合作开发网络信用贷款“诺诺银税贷”产品,专为通过航天信息金税系统开具增值税发票的纳税企业客户量身定做,以企业真实开票、纳税数据作为授信依据,对接人民银行征信系统及外部反欺诈数据,实现了从申请到放款的全业务流程在线完成。


  今年11月,浦发银行又推出小微企业专属银行卡,该卡面向小微企业客户发行,力求解决小微企业日常结算及融资提用等需求痛点,为小微企业再添支付结算、融资经营新工具。小微企业卡不仅具有POS消费、POS转账、存取款、转账、缴费、缴税、回单打印、对账单打印等多项服务,还支持多个渠道7*24小时的实时入账,便于企业客户快速开展各类金融业务。另外,配合中小网络循环贷产品即可在授信额度内实现贷款资金快速提取,随借随还,省时省息。


  新服务带来新体验


  好的营商环境,对民营企业来说如同空气、阳光和水。在大连市全力推动营商环境优化的大背景下,为更好服务实体经济发展,积极践行普惠金融,浦发银行大连分行今年推出多项举措优化企业开户,助力营商环境的改善,赢得了众多企业的赞誉。


  原本需要1个多小时的开户办理时间现在仅需20分钟左右就可以全部办妥。在浦发银行大连分行营业部,一位现场刚刚办完开户手续的科技型企业负责说:“这次来办理开户特别顺利,开户、开网银、手机银行都是免费的。还有专门的客户经理接待,指导企业提前在网上预约,到柜面很快就办妥了,浦发还给我们提供后续的个性化业务方案,对我们这样的中小型企业很适用。”


  为便利企业开户,浦发银行创新推出 “线上预约开户”服务,企业客户只需三步即可开立单位活期结算账户,支持在线申请,无需反复跑腿;提前预约,摆脱排队烦恼;支持表单打印,提质增效;上门见证,提供高效便捷服务。


  此外,浦发银行不断优化提升业务服务流程。一方面,浦发银行整合多项金融产品申请表单和协议,最大程度减少客户填写内容,实现阅读一套协议、填写一张表单、加盖一次印章即可轻松完成产品签约,有效提升企业开户环节中产品签约服务效率;另一方面,完善开户资料报批流程,消除冗余环节,压缩资料传递时间,最大程度地提高开户报批效率,提升企业开户服务体验。


  浦发银行的电子金融服务,包括公司网上银行、手机银行、微信银行、直连银行等,也为企业客户提供了服务新体验,各类电子金融服务不仅充分发挥了电子渠道、移动金融的多样化功能,还打通了各渠道交易,实现了多渠道的快速授权。一位办理海关缴税业务的某进出口企业财务人员评价说,“浦发银行在国际贸易方面的服务很专业,减免手续费的活动也给企业节省了很多财务成本。”

新探索打造新平台


  支持民营经济发展,需要新视野,新探索。浦发银行大连分行聚焦大连发展的新形势,不断打造新的服务平台。


  辽宁自贸试验区大连片区2017年4月成立后,作为加入“大连自贸区金融开放创新工作组”的我市首家银行金融机构,浦发银行大连分行聚焦自贸金融创新这一系统工程,以金融产品研发为抓手,持续推进自贸区金融产品创新和服务创新,紧紧围绕大连地区的贸易企业需求,提供最前沿的跨境金融服务。其中包括:与大连自贸区自贸金融服务平台对接,便利新设立企业即时开户;落地首笔自贸区企业资本项目业务;联合跨境电商协会开展跨境电商论坛,积极推动与大连主要的跨境电商平台和跨境电商综合服务类企业的合作等,彰显出该行在自贸金融服务方面的专业能力和创新能力,提升了辽宁及大连自贸区的社会影响力。就在不久前,在外汇管理局大连市分局的大力支持和指导下,浦发银行大连分行为舜德集团成功开办辽宁自贸区首笔跨境双向人民币资金池业务,为自贸金融再添新亮点。


  沪连合作,将大连与浦发银行总行所在的上海紧紧地联系在一起。为深化沪连合作,实现资源共享,浦发银行大连分行担起了牵头组建成立大连市上海商会的重任。2017年3月,国务院印发《东北地区与东部地区部分省市对口合作工作方案》,上海市与大连市建立对口合作机制。今年3月,国家发改委印发《上海市与大连市对口合作实施方案》,确定6个方面27项重点对口合作工作。其中,明确提出要在政府指导下加强两地商会的合作与交流,促进经济发展。2018年6月,由浦发银行大连分行牵头发起,会同上海建工集团大连建筑工程有限公司、中建八局大连建设工程有限公司、中国东方航空股份有限公司大连营业部、大华集团大连华锦置业有限公司、大连绿地置业有限公司和上海三菱电梯有限公司大连分公司等六家单位作为发起单位,筹备成立大连市上海商会。10月11日,大连市上海商会正式揭牌,首批会员单位中,国有或者国有控股企业占比23%,民营企业占比77%,涵盖了金融、房地产、制造业、文化旅游、咨询服务、物流等20余个行业。大连市上海商会的建立,将为商会企业之间的资源共享、沪连合作的深入推进打下坚实的基础。


  新起点开启新征程。浦发银行大连分行表示,在金融业加大力度支持民营经济发展的新形势下,将遵循总行战略指引,坚持以扶持民营经济为己任,精心、用心、细心服务企业,以实际行动支持民营经济发展,多方位、多角度创新服务模式、优化服务路径、拓展服务内容,为民营企业和小微企业提供便捷、高效、全方位的综合金融服务,书写大连金融生力军服务实体经济发展的新篇章。


来源:大连日报海峰财富工作室


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